お知らせ
- 2009.10.25
- コラム
住宅ローンの借り換え
先日２１日の読売新聞に、不況下で住宅ローン返済に悩む人が増えており、より低金利のローンへ
の借り換えで月々の返済額を減らせる旨の記事が載ってました。
ネットでも「住宅ローン借り換え」で検索しますと、様々なランキングが載ってます。
実際、子供が大きくなって教育費がかさんだり、１０年前くらいにはそうなかった情報通信費（携帯、
インターネット）も結構負担になってきていると思われます。
住宅ローン返済は基本的には、「待った！」がきかないもので,完済するまで払い続けるものです。
そうなると、金利負担は少ない方がいいに決まってます。
一般的には、①残高が１，０００万円以上 ②返済期間の残りが１０年以上 ③借り換え前と後の金
利差が１％以上
を満たせば、借り換えのメリットは大きい、とのことです。
１０年前に旧住宅金融公庫（現住宅金融支援機構）を利用した方の当初金利（はじめの10年間）は、
年２．６％でした。しかしながら、１１年目以降は４％になります。
仮に、３，０００万円を３５年の元利均等返済型ローンで借り入れたとしますと、
年２．６％の毎月返済額 １０８，８６３円 （１０年間）
年４．０％の 〃 １２６，６６０円 （＋１７，７９７円 残り２５年間）
これを年２，９８％の固定金利２５年ローンに借り換えますと、毎月返済額は１１３，５６１円（金利４．
０％比－１３，０９９円）となります。
２０年以上の返済期間の場合、一般的には固定金利の選択が、安心度が高いと言われております。
旧住宅金融公庫利用者に限って言いますと、現状固定金利でも年４．０％以下の住宅ローンがほと
んどですので、借り換え時に必要な保証料、登記費用等を考慮しても借り換えメリットは大きいと思
います。
ただ、引受金融機関によっては、審査が厳しいところもあります。例えば、通帳でローンが毎月返済
日に引き落とされているかをチェックしたり、他債務状況で返済負担率を超えてしまう、等。
最近は同じ金融機関でも交渉次第で、有利なローンに組み直してもらえる場合があるそうですので、
他の金融機関で借り換え可能の内定を得てから、現在の借入先に話を持っていく、という賢い方法も
あるようです。
五十嵐 真
Share
